Comment lever une hypothèque légale ?

Vente d’un bien hypothéqué, explications et procédure

Vous voulez vendre votre propriété, mais elle est grevée d’une hypothèque ? Pas de panique, il est possible de vendre tel qu’il est. Cependant, vous devrez respecter certaines règles spécifiques et faire appel à un notaire, le seul professionnel qui peut valider la procédure.

Rappel d’opérations hypothécaires

hypothèques sont généralement souscrites auprès d’une banque sur des biens immobiliers. Il s’agit d’une garantie Les pour la banque, qui garantit que son prêt est remboursé. Il est possible de voir si une propriété est hypothéquée de l’État hypothécaire.

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Pour comprendre en détail le fonctionnement des hypothèques, nous vous invitons à lire notre article sur le sujet.

L’ un des cas courants de prise d’une hypothèque par votre banque est ceci : vous voulez changer de logement et obtenir un prêt bancaire, mais votre dossier est fragile.

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Selon votre dossier et votre situation financière, la banque peut en effet demander d’hypothéquer votre propriété. En cas de défaut, l’institution financière pourra alors obtenir la vente de la propriété et se rembourser sur le prix de vente. Il s’agit de l’hypothèque conventionnelle , convenue.

Il existe également unehypothèque judiciaire émise par une décision de justice à la demande de la banque. L’hypothèque conventionnelle est un acte authentique , signé devant un notaire et fait l’objet d’une inscription auprès des services de publicité immobilière.

Il a un coût, celui des honoraires notariés plus les frais de publicité foncière .

Vendre des biens hypothéqués

Dans le cas d’une hypothèque sur votre propriété, vous resterez propriétaire et êtes libre de l’aliéner comme vous le souhaitez, cependant, il y a une procédure spécifique à suivre.

Recours obligatoire auprès du notaire

Puisque

l’hypothèque a été déposée devant un notaire, lui seul peut la soulever. Avant de vous laisser vendre votre maison, le notaire doit s’assurer que le prix de vente fixé pour la vente est suffisant pour couvrir :

  • Le montant du prêt restant à vos frais,
  • Des pénalités pour paiement anticipé le cas échéant (et c’est souvent le cas),
  • Ses honoraires,
  • Les coûts de la libération de l’hypothèque
  • Si le prix de la vente ne couvre pas tous ces frais, le notaire refuse la vente. Pour s’opposer à son opinion, il est possible de saisir le Tribunal de Grande Instance.

Si le prix de la vente couvre tous les coûts, le notaire acceptera la vente et procédera à la levée de l’hypothèque .

La libération de l’hypothèque

L’ hypothèque peut être levée dans deux cas :

  • lorsque le bien est revendu et que le prêt associé est remboursé intégralement à l’avance,
  • lorsque le prêt bancaire est remboursé intégralement avant sa durée en cas de rachat, de don ou de succession, par exemple.

Notez que l’hypothèque levée n’apparaît plus dans la publicité immobilière. Combien sont estimés les coûts de libération hypothécaire ? ceux-ci se composent de frais de notaire, d’enregistrement les frais, les frais administratifs et la contribution à la sécurité des biens. On estime qu’un montant équivalent à 0,8 % du montant initial du crédit représente les coûts liés à la levée d’hypothèques. Ou 1600€ pour un prêt immobilier de 200 000€. Notez qu’il est parfois possible d’inclure le montant des frais de libération dans le coût global de la nouvelle banque de prêt. Vous pouvez savoir si une propriété est (toujours) hypothéquée en remplissant une réclamation hypothécaire en ligne en quelques clics. Cliquez ici.