Comment négocier son assurance emprunteur

L’ évolution de la réglementation au cours des dernières années a perturbé les pratiques d’assurance des emprunteurs. Regardons ça de plus près !

A voir aussi : Assurance emprunteur : faut-il négocier ?

Assurance emprunteur : sécurité pour toutes les parties prenantes

L’ assurance prêt est un contrat tripartite, elle est souscrite par une personne assurée, avec une compagnie d’assurance.

Le contrat est désigné bénéficiaire acceptant (le prêteur).

A voir aussi : Est-ce obligatoire de souscrire une assurance dommage ouvrage

Il est possible de modifier le bénéficiaire, mais avec le consentement préalable du bénéficiaire.

Ce contrat garantit toutes les parties contre les caprices de la vie.

Lors de la souscription d’un prêt, la banque demande au client de souscrire une assurance prêt.

En plus du dépôt ou de l’hypothèque, vaut mieux trop que pas assez !

Cette exigence leur permet de se protéger contre le décès, l’invalidité et/ou la perte d’emploi de l’emprunteur.

Le gage peut être une alternative en fonction de la situation du client.

Les fonds sont ensuite gelés sur une vieassurance dont le bénéficiaire est le prêteur, pour le moment du crédit.

Ce type d’assurance est souscrite dans le cadre de :

  • crédit à la consommation, principalement pour la garantie de décès.
  • de prêts immobiliers.

Lorsqu’ un accident survient à l’assuré, il prend la relève pour le paiement du principal.

Amendement Bourquin : Révolution en fin de mandat

En vertu de la loi dite Lagarde, adoptée en 2010, l’emprunteur peut souscrire au contrat d’assurance proposé par la banque ou choisir d’opter pour le contrat d’une délégation d’assurance, c’est-à-dire souscrire à l’assureur de son choix.

La loi Hamon vous permet, depuis le 17 mars 2014, de changer d’assureur au cours des douze premiers mois suivant votre adhésion.

Vous noterez qu’en vertu de l’article L113-12, le Code des assurances stipule que l’assuré peut résilier son contrat chaque année, en envoyant une lettre recommandée deux mois avant la date d’échéance.

Et c’est là que le blâme est :l’assurance emprunteur n’était pas dans le champ d’application du texte.

De nombreux cas ont rejeté les souscripteurs d’une réclamation civile après avoir refusé d’annuler l’assurance souscrite auprès du prêteur.

L’ amendement Bourquin, introduit par la loi Sapin II du 21 février 2017, apporte de nouvelles possibilités de renégociation.

Cette modification permet deux mois avant le renouvellement tacite du contrat d’assurance de résilier avec l’accord de l’agence de prêt.

Mais attention, c’est en ce moment que la notion d’équivalence des garanties entre en jeu.

La fiche d’information normalisée (FAI), descriptive des critères d’équivalence.

Lors de la première simulation de prêt, le banquier doit vous envoyer le FAI, résumant la garantie requise et un exemple quantifié du coût de l’assurance.

Voir le modèle.

Si vous approchez les assureurs, ils sont également tenus de le fournir à vous, de sorte que vous êtes en mesure de comparer les différentes offres.Pourpour ce faire, les garanties du contrat doivent être équivalentes.

Par conséquent, afin d’éviter tout refus injustifié de la part des banques, le CCSF (Conseil consultatif du secteur financier) a publié une grille de critères pour chacune des garanties existantes.

Renégociation de l’assurance prêt

La majorité des demandes de prêt sont faites à la hâte. Vous cherchez sans chercher un bien, quand soudainement il vous apparaît, une visite, une contre-visite et vous finissez par signer le contrat de vente.

Vous vous tournez alors vers votre banque pour des simulations de prêt.

Vous comparez, mais vous ne voulez pas que le bon passe sous votre nez.

Tu es pressé !

Vous avez entendu dire que l’assurance d’emprunt peut être achetée à la banque ou auprès de l’assureur de votre choix.

Mais pour certaines agences de prêt, cela donne : si vous ne voulez pas contracter un contrat d’assurance de leur propre entreprise, dit « l’assurance collective, alors le taux d’intérêt sera révisé à la hausse. Ne paniquez pas, vous vous abonnezet vous serez intéressé par l’assurance prêt plus tard, quand vous aurez la tête froide !

Si le banquier joue le jeu, il transmettra le FAI au premier rendez-vous pour vous donner le temps de trouver le meilleur produit au meilleur prix

C’ est décidé, j’annule !

Si le refus est motivé par votre organisme de prêt, envoyez une copie à l’assureur avec lequel vous souhaitez souscrire, il trouvera des solutions pour rassurer le banquier sur l’équivalence des garanties.

Si rien n’est fait, appelez le médiateur, ces coordonnées sont spécifiées dans votre contrat d’assurance.

Note : NB : La prime mensuelle moyenne pour un contrat de groupe est de 48€ contre 17€ pour un assureur extérieur, alors qu’attendez-vous pour demander votre FAI ?

Show Buttons
Hide Buttons
Mises à jour par courriel gratuites